Što su APN krediti?
APN kredit je vrsta stambenog kredita koji ima namjenu kupnju ili izgradnju nekretnine, u kojem se dio anuiteta subvencionira od strane države periodu od minimalno 5 godina. APN kredit nije moguće ugovoriti za namjenu adaptacije ili uređenja stambenog prostora.
Subvencioniranje stambenih kredita je mjera pomoći Vlade Republike Hrvatske kojom se hrvatskim državljanima želi olakšati stambeno zbrinjavanje kroz otplatu dijela stambenog kredita.
Kod ishodovanja ovog kredita potrebno nešto više dokumentacije nego kod klasičnog stambenog kredita i postoje ograničena vremenska razdoblja kada traje natječaj za APN pa sve treba odraditi u propisanom roku natječaja.
Tko ima pravo na APN kredit?
Na ovakvu vrstu subvencionirang kredita prema zakonu imaju pravo:
- građani s prebivalištem na području RH,
- punoljetni građani koji nisu stariji od 45 godina u trenutku podnošenja zahtjeva,
- osobe koje nemaju u vlasništvu nekretninu pogodnu za život kao niti njihov bračni/izvanbračni drug ili partner (osim u slučaju da imaju nekretninu koju prodaju da bi kupili novu, prikladniju, što je potrebno dokazati),
- osobe koje zadovoljavaju kreditnu sposobnost koju propisuje poslovna banka koja daje kredit. Uvjeti se mogu razlikovati od banke do banke.
Što sve APN subvencionira?
Završene i uknjižene nekretnine s uporabnom dozvolom, ako se radi o kupnji stana, odnosno kuće i za gradnju kuće koja ima akt za građenje – s tim da mnoge banke odbijaju financirati izgradnju iako je i to predviđena namjena, tako da dio banaka financira samo kupnju.
Kada počne APN natječaj već morate imati odabranu nekretninu i spremne papire od nekretnine, kako bi se stiglo na vrijeme odraditi proces odobrenja.
Foto: Pexels
Što APN ne subvencionira?
- kupnju stanova u izgradnji,
- stanove/ kuće bez građevinske dozvole, koji nisu etažirani, ili koji su iz POS programa,
- ne odobrava refinanciranje postojećih stambenih kredita.
Uvjeti kredita, iznos i rokovi subvencije
Uvjeti kredita se razlikuje od banke do banke, odnosno banke samostalno prijavljuju uvjete financiranja (kamate) koje nudi svojim klijentima koji će preko njih realizirati APN kredit. Možete pomisliti da je onda najbolje otići u banku koja nudi najmanju kamatu, ali zna se desiti da upravo u najpovoljnijim bankama bude tolika gužva da ne prođu svi zahtjevi. Naime, država mora ravnomjerno rasporediti subvencije među bankama pa tako oni najjeftiniji prvi ispune svoju kvotu.
Najbolje je pitati u banci koliki postotak imaju kredita kojima su odobrene subvencije.
Subvencije se dodjeljuju u postotku i rasponu od 30 – 51 posto anuiteta ovisno o indexu razvijenosti lokacije na kojoj se nalazi nekretnina. Index razvijenosti s može provjeriti na internetu.
Subvencija se dodjeljuje za minimalno pet godina s tim da se ostvaruje pravo na produženje subvencije:
- za svako dijete do 18 godina starosti ima pravo produženja na jednu godinu,
- u slučaju da u narednih pet godina tražitelj dobije ili posvoji dijete, za svako dijete ima pravo produženja za dvije godine,
- u slučaju da je tražitelj zahtjeva ili član kućanstva invalidna osoba ima pravo produženja subvencije za dvije godine.
Postoji ograničenje za cijenu kvadrata koja se subvencionira, a to je cijena do 1.500 eura po kvadratu, te ukupni iznos subvencioniranog kredita koji ne smije prelaziti 100.000 eura.
Ovo ograničenje ne znači da vi ne možete kupiti skuplji kvadrat ili uzeti veći ukupni kredit, već da će se iznos subvencije odobriti do tog iznosa, a ostatak koji prelazi ograničenje ćete plaćati po regularnim komercijalnim uvjetima kredita. To znači da će ako kupite skuplju nekretninu, iznos subvencije u realnom postotku biti manji od postotka na koji imate pravo prema stupnju razvijenosti lokacije.
U APN-u ne sudjeluju sve banke, već se svake godine objavljuju natječaji na koje se prijavljuju zainteresirane banke sa svojim uvjetima, te se popis banaka koje su u programu javno objavljuje.
U svakom slučaju APN se isplati, pogotovo ako imate veće obitelji pa ostvarite pravo na dužu subvenciju jer država će vam podmiriti dio rate, međutim morati ćete se naoružati strpljenjem.
Što trebate uzeti u obzir?
- APN je zahtjevniji vezano uz dokumentaciju i proces obrade,
- odobrenje zahtjeva duže traje jer i poslovna banka i APN ga trebaju odobriti,
- ako imate sve uvjete i kreditnu sposobnost, postoji mogućnost da vaš zahtjev ne bude odobren jer je u toj banci ispunjena kvota,
- zemljišne knjige nekretnine koju kupujete moraju biti besprijekorne,
- kupljeni stan ne smijete iznajmljivati dok traje subvencija i dvije godine nakon što prestane subvencija,
- ako prodate stan u vrijeme korištenja subvencije i dvije godine nakon, morate vratiti subvenciju i otplatiti cijeli kredit,
- ograničeni ste s rokovima kada traje APN natječaj i samo tada možete predati zahtjev, morate imati spremnu nekretninu koju kupujete, a često su prodavatelji nestrpljivi s čekanjem.
Foto: Pexels